Онлайн-платежи относятся к электронному обмену валюты через Интернет. Эти платежи обычно состоят из перевода денежных средств с банковского счета клиента, дебетовой или кредитной карты на банковский счет продавца в обмен на товары или услуги. Эти средства могут поступать непосредственно с кредитной карты или текущего счета клиента или с системы онлайн-платежей, которая привязана как к банковским счетам покупателя, так и продавца.
Онлайн-платежи используются покупателями товаров и услуг и продавцами этих товаров и услуг. При переводе и получении средств выполняется несколько этапов, особенно между двумя сторонами, для которых часто требуются различные типы программного обеспечения для успешного облегчения транзакции. Типичные этапы приведены ниже:
- Совершается онлайн-покупка: Клиент (buyer) предоставляет необходимую информацию (дебетовая или кредитная карта, информация о текущем счете и т.д.) для оплаты товаров или услуг. Затем эти данные отправляются в программное обеспечение для обработки платежей или в платежный шлюз.
- Информация зашифрована: Платежный шлюз шифрует платежные данные, такие как имя клиента, адрес и данные банковского счета, что обеспечивает уровень безопасности, затрудняющий кражу этой информации.
- Детали проверяются: После того, как данные транзакции зашифрованы, информация отправляется платежному процессору, чтобы убедиться, что транзакция действительна. После подтверждения перевода информация отправляется в банки покупателя и продавца.
- Средства одобрены: При условии отсутствия предупреждающих знаков от платежного шлюза или процессора банки санкционируют транзакцию. Однако существует несколько причин, по которым транзакция может не быть одобрена ни одним из банков:
- Недостаточно средств
- Статус замороженного счета
- Неверный номер кредитной карты или дата истечения срока действия
- Лимиты транзакций
- Сообщалось, что карта утеряна или украдена
- Адрес не совпадает с картой
- Проверка неверного кода карты (CCV)
- Запрашиваются средства: После утверждения средств и соответствующего перевода платежная система запрашивает отправку средств из источника средств покупателя на банковский счет продавца.
- Продавец получает средства: Перевод средств завершен, и покупная цена отправлена от покупателя продавцу.
Типы онлайн-платежей
- Кредитные карты: Это платеж, выдаваемый финансовым учреждением, которое ссужает деньги владельцу карты, что позволяет ему приобретать товары и услуги онлайн. Использование кредитных карт для покупок является популярным видом онлайн-оплаты, поскольку покупатель обычно практически не несет ответственности за мошеннические обвинения, и большинство продавцов принимают этот вид оплаты. Кстати, Оплата зарубежных подписок доступна на страницах специализированного сайта.
- Дебетовые карты: При использовании дебетовых карт (иногда называемых чековыми картами или банковскими картами) для онлайн-покупок стоимость вычитается непосредственно с банковского счета пользователя. Подобно кредитным картам, покупатель часто защищен от несанкционированных платежей, а дебетовые карты широко принимаются онлайн.
- Сторонние платежные сервисы: эти онлайн-и мобильные сервисы помогают упростить отправку и получение платежей онлайн между покупателем и продавцом. После подключения банковского счета к стороннему платежному сервису транзакции часто можно совершать с помощью мобильных телефонов, планшетов, умных часов и приложений.
- Электронные чеки: При этой форме онлайн-оплаты (иногда называемой eChecks или ACH) с текущего счета списываются наличные, что избавляет покупателя от необходимости выписывать бумажный чек или продавца вносить его на депозит. Для электронных чеков требуются имя плательщика, маршрут текущего счета и номер счета, а также сумма платежа.
- Банковские переводы: Банковский перевод аналогичен методу дебетовой карты, поскольку он переводит средства непосредственно с одного банковского счета на другой. Разница с банковским переводом заключается в том, что физическая дебетовая карта не требуется, что обеспечивает еще более быструю и безопасную форму оплаты.
Преимущества использования онлайн-платежей
Онлайн-платежи предоставляют как покупателю, так и продавцу множество преимуществ, таких как безопасность, эффективность, удобство и бесконтактные опции.
- Безопасность: способы онлайн-платежей используют шифрование для защиты информации потребителя и обеспечения безопасной передачи данных и средств от покупателей продавцам. Эти протоколы безопасности также снижают вероятность кражи личной информации.
- Эффективность: онлайн-платежи эффективны, потому что они быстрые, иногда мгновенные, и не имеют никаких ограничений, таких как расстояние, время или местоположение.
- Удобство: Поставщики, принимающие онлайн-платежи, обеспечивают удобство, позволяющее их клиентам легко оплачивать товары или услуги, что улучшает процесс покупки. Если поставщик принимает платежи кредитной картой, клиент может купить товар в кредит и оплатить позже. Платежи также могут быть произведены из любого места в любое время, что устраняет необходимость обращения в банк или другое финансовое учреждение.
- Бесконтактный вариант: Бесконтактные онлайн-платежи позволяют покупателям оплачивать товары, просто поднося смарт-устройство к терминалу, который обрабатывает транзакцию и переводит средства продавцу через Интернет. Клиенты также могут совершать платежи с помощью QR-кодов или одноразовых паролей (OTP), которые устраняют необходимость в человеческом контакте.
Программное обеспечение, используемое для облегчения онлайн-платежей
В зависимости от используемого способа онлайн-оплаты существует несколько категорий программного обеспечения, которыми могут воспользоваться как покупатели, так и продавцы и которые помогают упростить отправку и получение средств для онлайн-покупок.
- :Платежные шлюзы Платежные шлюзы автоматизируют платежную транзакцию между покупателем и продавцом, надежно передавая информацию о транзакции в банки. Предприятия электронной коммерции зависят от платежных шлюзов для защиты информации о клиентах с помощью шифрования и обеспечения безопасной передачи их информации от клиента продавцу к платежной системе.
- :Программное обеспечение для обработки платежей Программное обеспечение для обработки платежей предоставляет предприятиям средства для обработки нескольких типов платежей от бизнеса к бизнесу (B2B). Компании используют этот тип программного обеспечения для управления платежами, полученными от бизнес-клиентов и отправленными поставщикам.
- : Программное обеспечение для оплаты в рассрочкуПрограммное обеспечение для оплаты в рассрочку облегчает бизнесу возможность предлагать своим клиентам возможность приобретать товар с течением времени посредством определенного количества регулярных платежей.
- :анализа платежей Программное обеспечение для анализа платежей отслеживает онлайн-платежи для предприятий электронной коммерции или на основе подписки. Этот тип программного обеспечения объединяет платежные данные из нескольких источников для мониторинга платежей клиентов.
- :Программное обеспечение для выпуска платежных карт Программное обеспечение для выпуска платежных карт помогает предприятиям и финансовым учреждениям создавать физические и виртуальные платежные карты. В то время как банки выпускают платежные карты для своих клиентов, компании используют этот тип программного обеспечения для создания карт для своих сотрудников.